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浮き貸しっていったい何?

記事更新日:2019年10月30日
記事公開日:2015年11月16日


浮き貸しはひと言で表すならば、不正な借金契約となるでしょうか。
お金を借りるのではなくお金を不正に貸しているといった話です。
具体的には銀行など金融機関に勤めている人が、融資審査など正規の手続きを通さずにお金を貸し付けるのが、浮き貸しです。

帳簿に載せることはなく浮いた記録の貸付ですから浮き貸しなのです。
個人としてのお金の貸し借りはたとえ金融機関の職員でも不正ではありません。

しかし金融機関の職員という立場で借金を申し込まれた場合に、融資審査も通さずに勝手に個人の裁量で貸付契約を結ぶのは不正なのです。

手続き通さず浮き貸しすることはなぜ制限されるのか

なぜ浮き貸しは不正な貸付とされるのか・・・、
それは出資法で金融機関の職員が勝手に貸付契約を結ぶことを禁じているからです。

金融機関に置いてあるお金というのはいわば、お客様から預かったお金です。
それを勝手に個人の考えで使ってしまう訳にはいきません。
それを制限するために、出資法で預かり金の扱いも決められています。

また個人の裁量でお金を貸せるかどうか決められるのであれば、貸付契約を巡って不正も起きやすいことが懸念されます。
例えば、手数料さえ余分に払ってくれればお金を貸すといった不正な取引で私腹を肥やす金融機関の職員が出ないとも限りません。

浮き貸しが違反である以上無審査の融資は期待できず

浮き貸しで処罰される場合というのは大抵は客の口座からお金を引き出し、それで融資するお金を調達していますから横領したために不正を行ったと考えられがちです。

しかし正規の手続きを通さずに貸付の契約を結ぶこと自体が違法行為ですから、たとえ銀行のお金に手を付けていなくとも、3年以下の懲役か300万以下の罰金を課せられます。

事例としては1988年~1990年住友銀行の青葉台支店長がその地位を利用して、顧客等に対して、他の金融機関等から借りいれ仕手筋の代表等に、担保もしくは無担保で10億円または50億円という巨額融資をするよう勧誘された事件で懲役1年6ケ月(執行猶予3年)の判決が出た事件です。

例えば銀行員が窓口を通して融資の申込を受けて、貸し付けるお金を自分の口座などから調達して用意したという場合でも、同様に違法行為と看做されます。

銀行員が浮き貸しを行った場合、その他にも更に背任罪(刑法)や特別背任罪(会社法)に該当する可能性もあります。更には金融機関の信用を損なう行為で、顧客から逆恨みをかう行為になります。

お金を借りる場合に無審査でお願いしたいとか、融資担当者のさじ加減で借入できるようにしてもらいたいといったことを考えるものです。
特に金融機関からの借入に関してはそうした都合のいいことは望めません。

監修者(國弘泰治)のアドバイス

浮き貸しと聞くと、馴染みのない言葉だと思います。浮き貸しと言うのは金融機関の役職員が金融機関の業務と無関係で支店長などの地位を利用して副業でお金を貸し付けることを言います。

浮き貸しに関しては出資法違反で、金融機関の方ですと更に背任罪や特別背任罪になるケースがございます。人と金融機関の関係を維持もしくは良好にするためには、絶対に行ってはいけない行為ですので、気を付けてください。

監修者(國弘泰治)プロフィール

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